राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) क्या है लाभ, नुकसान किसे मिलेगा कैसे?

एनपीएस निवेश विकल्पों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियां शामिल हैं। यह योजना निवेशकों को कर लाभ भी प्रदान करती है, आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र टीयर -1 खातों में किए गए योगदान के साथ, अधिकतम रु 1.5 लाख प्रति वर्ष है।

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राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है What is NPS in Hindi?

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) भारत में एक सरकार द्वारा प्रायोजित पेंशन योजना है जिसे 2004 में शुरू किया गया था। यह एक स्वैच्छिक, परिभाषित-योगदान सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसका उद्देश्य भारत के सभी नागरिकों को सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करना है। यह योजना पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा विनियमित है।

एनपीएस के तहत, व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति बचत में दो प्रकार के खातों के माध्यम से योगदान कर सकते हैं: टियर-I और टियर-II। टीयर- I एक अनिवार्य खाता है जो सेवानिवृत्ति के लिए लंबी अवधि की बचत के लिए है, जबकि टीयर- II एक स्वैच्छिक खाता है जो निकासी और योगदान के मामले में अधिक लचीलापन प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति पर, व्यक्ति अपनी संचित बचत का 60% तक निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए जो सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करेगा।

एनपीएस योजना के लाभ क्या हैं?

भारत में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) अपने ग्राहकों को कई लाभ प्रदान करती है। एनपीएस योजना के कुछ प्रमुख लाभ हैं:

• सेवानिवृत्ति आय: एनपीएस योजना का प्राथमिक लाभ यह है कि यह सेवानिवृत्ति के बाद ग्राहकों को नियमित आय प्रदान करती है। यह योजना ग्राहकों को उनके कामकाजी जीवन के दौरान एक सेवानिवृत्ति कोष जमा करने की अनुमति देती है, जिसका उपयोग सेवानिवृत्ति के समय वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है। वार्षिकी ग्राहक को एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करती है।
• कर लाभ: एनपीएस योजना ग्राहकों को कर लाभ प्रदान करती है। योजना में किए गए योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत अधिकतम रुपये तक कर कटौती के लिए पात्र हैं। 1.5 लाख प्रति वर्ष। इसके अलावा, सब्सक्राइबर रुपये तक की अतिरिक्त कटौती का भी दावा कर सकते हैं। धारा 80CCD (1B) के तहत 50,000।
• कम लागत: अन्य सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं की तुलना में एनपीएस योजना की लागत कम है। योजना में कम फंड प्रबंधन शुल्क है, जिसका अर्थ है कि योजना में ग्राहक का अधिक पैसा निवेश किया जाता है।
• लचीले निवेश विकल्प: एनपीएस योजना इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों सहित निवेश विकल्पों की एक श्रृंखला प्रदान करती है। अभिदाता अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप निवेश विकल्प चुन सकते हैं।
• पोर्टेबल: एनपीएस योजना पोर्टेबल है, जिसका अर्थ है कि सब्सक्राइबर अपनी नौकरी या स्थान बदलने पर भी योजना में योगदान करना जारी रख सकते हैं। सब्सक्राइबर फंड मैनेजर और निवेश विकल्पों के बीच भी स्विच कर सकते हैं।
• विनियमित: एनपीएस योजना को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित किया जाता है, जो यह सुनिश्चित करता है कि योजना को पारदर्शी और कुशल तरीके से प्रबंधित किया जाता है। पीएफआरडीए यह सुनिश्चित करने के लिए निरीक्षण भी प्रदान करता है कि अभिदाताओं के हितों की रक्षा की जाती है।

एनपीएस के नुकसान क्या हैं?

जबकि भारत में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) अपने ग्राहकों को कई लाभ प्रदान करती है, इसके कुछ नुकसान भी हैं जिनके बारे में संभावित निवेशकों को पता होना चाहिए। एनपीएस के कुछ नुकसान इस प्रकार हैं:

1. लंबी लॉक-इन अवधि: एनपीएस योजना का सबसे बड़ा नुकसान इसकी लंबी लॉक-इन अवधि है। खाता खोलने की तारीख से 3 साल के बाद अभिदाता अपनी संचित बचत का केवल 25% तक ही निकाल सकते हैं। शेष 75% केवल सेवानिवृत्ति के समय ही निकाला जा सकता है, जिसका अर्थ है कि योजना बहुत अधिक तरल नहीं है।
2. वार्षिकी दरें: बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली वार्षिकी दरें बहुत आकर्षक नहीं हैं। सब्सक्राइबर्स को अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न नहीं मिल सकता है, जिसका मतलब है कि उनकी रिटायरमेंट इनकम उम्मीद से कम हो सकती है।
3. रिटर्न की अनिश्चितता: एनपीएस स्कीम पर रिटर्न बाजार से जुड़ा हुआ है, जिसका अर्थ है कि वे बाजार की अस्थिरता के अधीन हैं। सब्सक्राइबर्स को अपेक्षित रिटर्न नहीं मिल सकता है, जो उनकी रिटायरमेंट आय को प्रभावित कर सकता है।
4. सीमित इक्विटी एक्सपोजर: एनपीएस स्कीम में सब्सक्राइबर्स के पास इक्विटी एक्सपोजर की मात्रा की सीमा होती है। इसका मतलब है कि ग्राहक बाजार में तेजी के दौरान उच्च इक्विटी रिटर्न का लाभ नहीं उठा पाएंगे।
5. निकासी पर कराधान: जबकि एनपीएस योजना में योगदान कर-कटौती योग्य है, निकासी कराधान के अधीन है। सब्सक्राइबर्स को उनके द्वारा निकाली गई राशि पर टैक्स देना होगा, जिससे उनकी सेवानिवृत्ति आय कम हो सकती है।
6. योजना में जटिलताएं: एनपीएस योजना जटिल है और औसत निवेशक के लिए इसे समझना आसान नहीं हो सकता है। सही निवेश निर्णय लेने के लिए सदस्यों को पेशेवर सहायता की आवश्यकता हो सकती है।

कुल मिलाकर, जबकि एनपीएस योजना कई लाभ प्रदान करती है, निवेशकों को योजना में निवेश करने से पहले इसके नुकसानों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए।

एनपीएस में कितनी पेंशन मिलती है?

भारत में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) के तहत मिलने वाली पेंशन की राशि कई कारकों पर निर्भर करेगी, जैसे कि ग्राहक द्वारा किए गए योगदान की राशि, योगदान की अवधि, और वार्षिकी के प्रकार के समय पर खरीदा गया सेवानिवृत्ति।

सब्सक्राइबर सेवानिवृत्ति के समय एकमुश्त राशि के रूप में संचित कोष का 60% तक निकाल सकता है, और शेष 40% का उपयोग PFRDA के पैनलबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। खरीदी गई वार्षिकी ग्राहक को नियमित आय का स्रोत प्रदान करेगी।

ग्राहक को मिलने वाली पेंशन की राशि खरीद के समय वार्षिकी दर पर निर्भर करेगी, जो बदले में ग्राहक की आयु, चुने गए वार्षिकी के प्रकार और प्रचलित बाजार स्थितियों जैसे कारकों पर निर्भर करेगी।

इसके अलावा, पेंशन की राशि ग्राहक द्वारा किए गए योगदान की राशि पर भी निर्भर करेगी। जितना अधिक अंशदान, उतना अधिक कोष और उतनी ही अधिक पेंशन।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एनपीएस योजना एक परिभाषित योगदान योजना है, जिसका अर्थ है कि मिलने वाली पेंशन की राशि किए गए योगदान और उन योगदानों पर अर्जित रिटर्न पर निर्भर करेगी। इसलिए, ग्राहकों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे नियमित योगदान करें और अपनी सेवानिवृत्ति बचत और संभावित पेंशन को अधिकतम करने के लिए सही निवेश विकल्प चुनें।

एनपीएस कौन ले सकता है?

भारत में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) निवासी व्यक्तियों और अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) सहित भारत के सभी नागरिकों के लिए खुली है, जिनकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच है।

इसके अलावा, निम्नलिखित व्यक्ति भी एनपीएस ले सकते हैं:

1. कॉर्पोरेट कर्मचारी: कंपनी अधिनियम के तहत पंजीकृत कॉरपोरेट के कर्मचारी एनपीएस ले सकते हैं। कई कॉरपोरेट्स ने अब अपने कर्मचारियों के लिए एनपीएस में योगदान करना अनिवार्य कर दिया है।
2. सरकारी कर्मचारी: केंद्र और राज्य सरकारों के साथ काम करने वाले कर्मचारियों सहित सभी सरकारी कर्मचारी एनपीएस में शामिल हो सकते हैं। कई सरकारी कर्मचारियों को अब पहले परिभाषित लाभ पेंशन योजनाओं से एनपीएस में स्थानांतरित कर दिया गया है।
3. स्व-नियोजित व्यक्ति: स्व-नियोजित व्यक्ति, जैसे पेशेवर और उद्यमी भी एनपीएस ले सकते हैं।
4. असंगठित क्षेत्र के श्रमिक: एनपीएस के पास असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए अटल पेंशन योजना (एपीवाई) नामक एक अलग योजना भी है, जिनकी किसी औपचारिक पेंशन योजना तक पहुंच नहीं है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एनपीएस के सभी ग्राहकों के पास एक स्थायी खाता संख्या (पैन) और एक बैंक खाता होना चाहिए। अभिदाता किसी भी अधिकृत प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) सेवा प्रदाताओं या सीधे नेशनल पेंशन सिस्टम ट्रस्ट (एनपीएसटीसीएल) के साथ एनपीएस खाता खोल सकते हैं।

एनपीएस योजना कैसे काम करती है?

भारत में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) एक स्वैच्छिक, परिभाषित योगदान पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य ग्राहकों को उनकी सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय प्रदान करना है। यहां बताया गया है कि एनपीएस योजना कैसे काम करती है:

1. एनपीएस खाता खोलना: एनपीएस योजना में पहला कदम प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) सेवा प्रदाता या सीधे नेशनल पेंशन सिस्टम ट्रस्ट (एनपीएसटीसीएल) के साथ एनपीएस खाता खोलना है। ग्राहक को अपने स्थायी खाता संख्या (पैन), बैंक खाते के विवरण और एक तस्वीर सहित केवाईसी विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
2. अंशदान: ग्राहक एनपीएस खाते में या तो एकमुश्त भुगतान या नियमित अंशदान के माध्यम से अंशदान कर सकता है। किए जा सकने वाले योगदान की राशि की कोई सीमा नहीं है, लेकिन एक न्यूनतम योगदान राशि है जो हर साल की जानी चाहिए।
3. निवेश विकल्प चुनना: सब्सक्राइबर के पास इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों सहित विभिन्न निवेश विकल्पों में से चुनने का विकल्प होता है। ग्राहक दो अलग-अलग निवेश दृष्टिकोणों के बीच भी चयन कर सकता है: सक्रिय विकल्प और ऑटो विकल्प। सक्रिय विकल्प के तहत, ग्राहक अपनी पसंद के अनुसार विभिन्न निवेश विकल्पों में धन का प्रतिशत आवंटित कर सकते हैं। ऑटो चॉइस के तहत, आवंटन ग्राहक की उम्र के आधार पर किया जाता है।
4. संचय: ग्राहक द्वारा किए गए योगदान को चुने हुए निवेश विकल्पों में निवेश किया जाता है, और निवेश पर अर्जित आय ग्राहक के खाते में जोड़ दी जाती है। ग्राहक पीओपी या एनपीएसटीसीएल द्वारा प्रदान किए गए नियमित विवरण के माध्यम से अपने निवेश की वृद्धि को ट्रैक कर सकते हैं।
5. निकासी: सेवानिवृत्ति के समय, ग्राहक एकमुश्त राशि के रूप में संचित कोष का 60% तक निकाल सकता है। शेष 40% का उपयोग PFRDA के पैनलबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। खरीदी गई वार्षिकी सब्सक्राइबर को उनकी सेवानिवृत्ति के दौरान एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करेगी।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एनपीएस योजना एक बाजार से जुड़ी योजना है, जिसका अर्थ है कि निवेश पर प्रतिफल बाजार जोखिमों के अधीन है। सब्सक्राइबर को अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने और अपनी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने के लिए सही निवेश विकल्प चुनने की आवश्यकता है।

क्या एनपीएस एक अच्छा निवेश है?

भारत में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) एक अच्छा निवेश है या नहीं, यह विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि ग्राहक के वित्तीय लक्ष्य, जोखिम लेने की क्षमता, निवेश की अवधि और कर की स्थिति। यहाँ कुछ कारकों पर विचार किया गया है:

1. कर लाभ: एनपीएस योजना के मुख्य लाभों में से एक यह कर लाभ प्रदान करता है। एनपीएस में किए गए योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती के लिए पात्र हैं, प्रति वित्तीय वर्ष अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक। इसके अतिरिक्त, धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत एनपीएस टियर-1 खाते में किए गए योगदान पर 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त कटौती की पात्रता है।
2. मार्केट-लिंक्ड रिटर्न: एनपीएस स्कीम एक मार्केट-लिंक्ड स्कीम है, जिसका अर्थ है कि निवेश पर रिटर्न बाजार के जोखिमों के अधीन है। हालांकि, लंबी अवधि में, इक्विटी और अन्य परिसंपत्ति वर्गों पर रिटर्न ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करते हैं और निश्चित आय के साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
3. कम लागत: एनपीएस की कम लागत वाली संरचना है, जिसमें निवेश राशि का अधिकतम शुल्क 0.01% है। यह इसे उन लोगों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाता है जो अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहते हैं।
4. लचीलापन: एनपीएस ग्राहकों को उनकी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश विकल्प और आवंटन चुनने के लिए लचीलापन प्रदान करता है। ग्राहक अपने प्रदर्शन के आधार पर निवेश विकल्पों और फंड मैनेजरों के बीच स्विच कर सकते हैं।

हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एनपीएस योजना के कुछ नुकसान भी हैं, जैसे कि लॉक-इन अवधि और सेवानिवृत्ति के समय अनिवार्य वार्षिकी खरीद। इसके अतिरिक्त, निवेश पर बाजार से जुड़े प्रतिफल बाजार जोखिमों के अधीन हैं और कम जोखिम लेने की क्षमता वाले लोगों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

कुल मिलाकर, एनपीएस योजना उन लोगों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकती है जो बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ कम-लागत, कर-कुशल सेवानिवृत्ति बचत विकल्प की तलाश कर रहे हैं। ग्राहक के वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर एनपीएस एक उपयुक्त निवेश विकल्प है या नहीं, यह निर्धारित करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

मैं एनपीएस का पैसा कब निकाल सकता हूं?

भारत में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एक सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश योजना है, और कुछ शर्तों को पूरा करने के बाद ही निकासी की अनुमति दी जाती है। एनपीएस से निकासी के नियम इस प्रकार हैं:

सेवानिवृत्ति पर निकासी: 60 वर्ष की आयु में, ग्राहक संचित कोष का 60% तक एकमुश्त, कर-मुक्त निकाल सकता है। शेष 40% का उपयोग PFRDA के पैनलबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। खरीदी गई वार्षिकी सब्सक्राइबर को उनकी सेवानिवृत्ति के दौरान एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करेगी।

आंशिक निकासी: ग्राहक कुछ परिस्थितियों में एनपीएस खाते से आंशिक निकासी कर सकते हैं। सब्सक्राइबर विशिष्ट उद्देश्यों जैसे कि सब्सक्राइबर, जीवनसाथी, बच्चों, या आश्रित माता-पिता के चिकित्सा उपचार, बच्चों की उच्च शिक्षा, पहले घर के निर्माण या खरीद के लिए 3 साल की सदस्यता पूरी करने के बाद संचित कोष का 25% तक निकाल सकता है। , वगैरह।

समय से पहले निकासी: यदि ग्राहक 60 वर्ष की आयु से पहले एनपीएस से बाहर निकलना चाहता है, तो वे एकमुश्त राशि के रूप में संचित कोष का 20% तक निकाल सकते हैं, बशर्ते उन्होंने कम से कम 3 साल की सदस्यता पूरी कर ली हो। शेष 80% का उपयोग PFRDA के पैनलबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एनपीएस फंड की समय से पहले निकासी आयकर के अधीन है। साथ ही, आंशिक या समय से पहले निकासी के बाद, ग्राहक एनपीएस खाते में और योगदान नहीं कर सकता है। एनपीएस ग्राहकों को उनकी आवश्यकता के अनुसार बारंबारता और निकासी की राशि चुनने के लिए लचीलापन प्रदान करता है।

एनपीएस से पैसा कैसे निकालें?

भारत में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) से पैसा निकालने के लिए, ग्राहक को नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करना होगा:

1.निकासी फॉर्म भरें:

ग्राहक को एनएसडीएल-सीआरए वेबसाइट (https://www.npscra.nsdl.co.in/) पर उपलब्ध निकासी फॉर्म भरना होगा। फॉर्म को डाउनलोड करके ऑफलाइन भरा जा सकता है या ऑनलाइन भरकर जमा किया जा सकता है।

2.आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें

ग्राहक को निकासी फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज संलग्न करने होंगे। आवश्यक दस्तावेज ग्राहक द्वारा किए गए निकासी अनुरोध के प्रकार पर निर्भर करते हैं।

3.फॉर्म जमा करें:

एक बार फॉर्म भर जाने और दस्तावेज संलग्न हो जाने के बाद, ग्राहक को निकासी फॉर्म को प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) या एनपीएस ट्रस्ट में जमा करना होगा। ग्राहक ईएनपीएस पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन फॉर्म भी जमा कर सकते हैं।

4.वार्षिकी खरीद:

यदि ग्राहक 60 वर्ष की आयु में धनराशि निकाल रहा है, तो उन्हें पीएफआरडीए के पैनलबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए कोष के 40% का उपयोग करने की आवश्यकता है। वार्षिकी सेवा प्रदाता, सब्सक्राइबर को उनकी सेवानिवृत्ति के दौरान एक नियमित आय स्ट्रीम प्रदान करेगा।

5.निधि अंतरण:

एक बार निकासी अनुरोध संसाधित हो जाने के बाद, धन ग्राहक के बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। एनपीएस से निकासी की प्रक्रिया में लगभग 7-10 कार्य दिवस लगते हैं।

यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि निकासी अनुरोध के प्रकार और सेवा प्रदाता के आधार पर निकासी प्रक्रिया भिन्न हो सकती है। इसके अलावा, एनपीएस से समय से पहले निकासी आयकर के अधीन है। एनपीएस खाते से कोई निकासी अनुरोध करने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है।

अगर मैं एनपीएस बंद कर दूं तो क्या होगा?

यदि आप राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में योगदान करना बंद कर देते हैं, तो आपका खाता निष्क्रिय हो जाएगा, और आगे कोई योगदान स्वीकार नहीं किया जाएगा। निष्क्रिय खाता तब तक ब्याज अर्जित करता रहेगा जब तक कि खाते की शेष राशि वापस नहीं ले ली जाती। हालांकि, यह अनुशंसा की जाती है कि आप एनपीएस का पूरा लाभ प्राप्त करने के लिए 60 वर्ष की आयु तक योगदान जारी रखें।

यदि आप 60 वर्ष की आयु से पहले एनपीएस से बाहर निकलना चाहते हैं, तो आप निकासी अनुरोध सबमिट करके ऐसा कर सकते हैं। यदि आपने कम से कम 3 साल की सदस्यता पूरी कर ली है, तो आप एकमुश्त राशि के रूप में संचित कोष का 20% तक निकाल सकते हैं। शेष 80% का उपयोग PFRDA के पैनलबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। समयपूर्व निकासी आयकर के अधीन है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु के बाद एनपीएस से बाहर निकलने का निर्णय लेते हैं, तो आप एकमुश्त, कर-मुक्त राशि के रूप में संचित कोष का 60% तक निकाल सकते हैं। शेष 40% का उपयोग PFRDA के पैनलबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

आपकी सेवानिवृत्ति निधि और वित्तीय योजना पर प्रभाव को समझने के लिए एनपीएस को रोकने या बाहर निकलने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है।

क्या मैं 1 महीने के बाद एनपीएस से बाहर निकल सकता हूँ?

हां, सब्सक्रिप्शन के 1 महीने के बाद नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) से बाहर निकलना संभव है। हालांकि, ऐसे मामले में, खाता खोलने और रखरखाव शुल्क, और किसी भी अन्य लागू शुल्क को घटाकर पूरा कॉर्पस ग्राहक को वापस कर दिया जाएगा।

सब्सक्राइबर 3 साल के सब्सक्रिप्शन को पूरा करने से पहले राशि निकालने पर किसी भी कर लाभ के लिए पात्र नहीं होंगे। इसके अलावा, अगर सब्सक्राइबर ने एनपीएस खाते में योगदान पर किसी भी कर कटौती का दावा किया है, तो राशि निकासी के वर्ष में उनकी कर योग्य आय में वापस जोड़ दी जाएगी और तदनुसार कर लगाया जाएगा।

यह अनुशंसा की जाती है कि योजना का पूरा लाभ प्राप्त करने के लिए ग्राहक 60 वर्ष की आयु तक एनपीएस खाते में योगदान जारी रखे। हालाँकि, यदि ग्राहक योजना से बाहर निकलना चाहते हैं, तो वे कम से कम 3 साल की सदस्यता पूरी करने के बाद निकासी अनुरोध जमा करके ऐसा कर सकते हैं।

एनपीएस टियर 1 खाते से हम कितना पैसा निकाल सकते हैं?

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) टियर 1 खाते में निकासी पर कुछ प्रतिबंध हैं। यहां बताया गया है कि आप अपने एनपीएस टियर 1 खाते से कितनी राशि निकाल सकते हैं:

60 वर्ष की आयु से पहले निकासी:

• जमा राशि का 20% तक एकमुश्त निकाला जा सकता है, बशर्ते आपने कम से कम 3 साल की सदस्यता पूरी कर ली हो।
• शेष 80% का उपयोग PFRDA के पैनलबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।
• समयपूर्व निकासी आयकर के अधीन है।

60 वर्ष की आयु के बाद निकासी:

• संचित कोष का 60% तक एकमुश्त, कर-मुक्त के रूप में निकाला जा सकता है।
• शेष 40% का उपयोग PFRDA के पैनलबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

आंशिक निकासी:

• सब्सक्राइबर कम से कम 3 साल का सब्सक्रिप्शन पूरा करने के बाद आंशिक निकासी कर सकता है।
• आंशिक निकासी के रूप में निकाली जा सकने वाली अधिकतम राशि ग्राहक द्वारा किए गए योगदान का 25% है।
• खाते की पूरी अवधि के दौरान अधिकतम 3 आंशिक निकासी की अनुमति है।
• आंशिक निकासी कुछ शर्तों और शुल्कों के अधीन हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि निकासी के अनुरोध और सेवा प्रदाता के प्रकार के आधार पर निकासी के नियम अलग-अलग हो सकते हैं। इसके अलावा, एनपीएस से समय से पहले निकासी आयकर के अधीन है। एनपीएस खाते से कोई निकासी अनुरोध करने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है।

मृत्यु के बाद एनपीएस का क्या होता है?

अभिदाता की मृत्यु की स्थिति में, उनके राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) खाते में संचित राशि का भुगतान नामिती या कानूनी उत्तराधिकारी को किया जाएगा। नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी निम्नलिखित नियमों के अनुसार कॉर्पस का दावा कर सकता है:

नामांकन:

• सब्सक्राइबर को अपनी मृत्यु के मामले में कॉर्पस प्राप्त करने के लिए किसी व्यक्ति को नामांकित करना चाहिए।
• नामांकित व्यक्ति को खाते की अवधि के दौरान किसी भी समय बदला या अद्यतन किया जा सकता है।

नामिती/कानूनी वारिस को भुगतान:

• ग्राहक की मृत्यु के मामले में, पूरे संचित कोष का भुगतान नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को किया जाएगा।
• यदि कोई नॉमिनी नहीं है या नॉमिनी की मृत्यु सब्सक्राइबर से पहले हो जाती है, तो कानूनी उत्तराधिकारी कॉर्पस का दावा कर सकता है।
• नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी एकमुश्त राशि के रूप में कॉर्पस प्राप्त करने या पीएफआरडीए के पैनलबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने का विकल्प चुन सकता है।
• कर लगाना:
• नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी द्वारा प्राप्त कोष आयकर से मुक्त है।
• हालांकि, यदि नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी एकमुश्त राशि के रूप में कोष प्राप्त करना चुनते हैं, तो राशि रुपये से अधिक है। 5 लाख टीडीएस के अधीन हो सकते हैं।
• यह सुनिश्चित करने की सलाह दी जाती है कि सब्सक्राइबर की मृत्यु की स्थिति में किसी भी जटिलता से बचने के लिए नामांकन विवरण नियमित रूप से अपडेट किया जाता है।