Term Insurance आज के जमाने में, लोगों को पैसा निवेश (Investment) करने के अलग-अलग तरीकों से लुभाया जा रहा है। आप कोई Financial निर्णय लें उससे पहले जरूरी है कि आप अपनी जरूरतों की सही गणना कर लें। यदि इस गणना में कोई गड़बड़ी होगी तो निवेश का निर्णय गलत हो सकता है।
इसलिए यह बेहतर है कि अकाउंट (Account) का कई मुख्य बातें ध्यान में रखकर ही निवेश का निर्णय लें।
लोग केवल टैक्स (Tax) बचाने के लिए जल्दी से टैक्स सेविंग स्कीम्स (Tax Saving Scheme) में निवेश (Invest) करने की गलती करते हैं। वे निवेश के समय रिस्क कवरेज और बीमा जरूरतों पर ध्यान नहीं देते हैं। इसलिए इन पर ध्यान देना बेहद ज़रूरी है क्योंकि जीवन बीमा टैक्स बेनिफिट से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
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टर्म इंश्योरेंस क्या है (What Is Term Insurance)?
Term insurance , एक प्रकार का जीवन बीमा, कुछ समय या वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है। अगर बीमा पॉलिसी अवधि के दौरान मर जाता है तो मृत्यु लाभ (या बीमित राशि) का भुगतान किया जाता है। कोई भुगतान नहीं किया जाता है, यदि बीमा अवधि कार्यकाल में रहता है।
जीवन बीमा लेने का उद्देश्य पॉलिसीधारक को जीवन कवर और उनके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है।
व्यक्ति दो तरह से जीवन बीमा ले सकता है:
1. शुद्ध जीवन कवर के लिए विकल्प चुनकर, अवधि बीमा भी कहा जाता है
2. एक बचत घटक के साथ जीवन कवर लेते हुए, इसमें एंडॉमेंट बीमा भी कहा जाता है
टर्म इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस है जो फिक्स रेट भुगतान पर सीमित समय के लिए कवरेज प्रदान करता है। जब यह पीरियड खत्म हो जाता है, पुरानी कीमत पर प्रीमियम की कोई गारंटी नहीं होती है, और बीमाकर्ता को कवरेज छोड़ देना चाहिए। यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा।
कुछ प्रमुख विशेषताएं जो कि Term Plan अपरिहार्य बनाने में शामिल हैं
Term Insurance बेहतर क्यों है ?
अवधि योजना शुद्ध जीवन कवर प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि कोई बचत / लाभ घटक नहीं है वे बुनियादी योजनाएं हैं जो जीवन बीमा को और अधिक किफायती विकल्प बनाती हैं- अन्य विकल्प एक समान एंडॉवमेंट प्लान की तुलना में पॉलिसीधारक को कम प्रीमियम पर एक बड़ा लाइफ कवर चुनना संभव है।
Primium Term Insurance Plan (प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्लान)-
भारत में अधिकतर बीमा कंपनियां टर्म इंश्योरेंस देती हैं। टर्म प्लान में कोई मैच्योरिटी वैल्यू नहीं होती है, इसलिए लोग कम प्रीमियम वाले प्लान देखकर टर्म इंश्योरेंस लेते हैं। निवेश की दृष्टि से, प्रीमियम की राशि महावपूर्ण चीज है और यह निवेश का निर्णय लेने का सबसे मुख्य कारण नहीं होना चाहिए।
Term Insurance के मुख्य विशेषता :-
1. Large Life Cover (बड़ा जीवन कवर) :-
चूंकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान अधिक किफायती हैं, यह एक व्यक्ति के लिए एक एंडोमेंट प्लान के रूप में एक ही प्रीमियम के लिए उच्च लाइफ कवर चुनने के लिए संभव है। उदाहरण के लिए एक 30 साल का प्रीमियम का भुगतान करके 30 साल की अवधि के लिए 1 करोड़ रुपए के कवर वाला टर्म प्लान प्राप्त कर सकता है।
एक करोड़ रुपये की एन्डोमेंट योजना ज्यादातर 30 साल के बच्चों के लिए सीमा से बाहर होगी। हालांकि, एक समान कवर के लिए एक टर्म प्लान लेना अपेक्षाकृत अधिक व्यवहार्य है।
2. Rider (राइडर्स ):-
पॉलिसीधारक टर्म प्लान (Policy Term plan) के लिए सवार संलग्न कर सकते हैं, जिससे पॉलिसी की उपयोगिता में वृद्धि हो सकती है। इसलिए एक गंभीर बीमारी राइडर या गंभीर बीमारी योजना का चयन करके, उदाहरण के लिए, वह गंभीर बीमारी का निदान करने पर बीमा राशि प्राप्त करने का हकदार है। यह पॉलिसी की अवधि के ऊपर मौत पर एक समान राशि का मृत्यु लाभ के अतिरिक्त है ऐसे अन्य सवार हैं जैसे – रोजगार कवर, विकलांगता कवर, प्रीमियम कवर के छूट, दूसरों के बीच में – जैसे नुकसान। पॉलिसीधारक को जीवन बीमा को अधिक उपयुक्त और सार्थक बनाने के लिए अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर सवार का चयन करना चाहिए।
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3. Enhanced Cover ( उन्नत कवर):-
कुछ बीमा कंपनियां पॉलिसीधारक के जीवन के महत्वपूर्ण चरणों के दौरान जीवन कवर को बढ़ाने के लिए लचीलापन प्रदान करती हैं उदाहरण के लिए, पॉलिसीधारक को शादी के समय में जीवन बीमा को 50% तक बढ़ाने और माता-पिता को बदलने के समय 25% तक बढ़ाने की अनुमति दी गई है। इससे उसे एक मामूली आवरण के साथ शुरू करना संभव हो जाता है और फिर ज़िम्मेदारी बढ़ाने के साथ-साथ उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की क्षमता भी बढ़ जाती है।
हालांकि बीमा कंपनियां सामान्य रूप से नवीनता लाने में जल्दबाजी कर रही हैं, लेकिन वे अवधि योजनाओं के संबंध में सबसे नवीन हैं। उदाहरण के लिए, कंपनियां प्रीमियम दरों में कटौती करने के लिए त्वरित और सक्रिय रही हैं, हालांकि गैर-धूम्रपान करने वालों जैसे कुछ श्रेणियों में अतिरिक्त छूट की पेशकश भी कर रही है। टर्म प्लान खरीदना अब इंटरनेट के लिए काफी सुविधाजनक है एक स्वस्थ व्यक्ति के लिए संभव है, जैसा कि बीमाकर्ता द्वारा परिभाषित किया गया है, बिना किसी चिकित्सा परीक्षा के लिए इंटरनेट पर अवधि योजना खरीदने के लिए।
टर्म इंश्योरेंस प्लान लेते समय ध्यान देने योग्य बातें:-
लोगों में यह धारणा है कि इंश्योरेंस की ज़रूरत केवल शादीशुदा लोगों को ही होती है। तथ्य यह है कि जीवन बीमा हर उस व्यक्ति के लिए ज़रूरी है जिस पर कोई वित्तीय रूप से निर्भर हैं। अगर आपकी शादी नहीं हुई है लेकिन आपके माता-पिता आप पर निर्भर हैं तो भी आपको जीवन बीमा की ज़रूरत है। लगभग 30 साल की उम्र में टर्म इंश्योरेंस (Term insurance) ले लेना चाहिए। यदि उम्र कम होगी तो प्रीमियम की राशि भी कम होगी।